Нюансы потребительского кредита

В стремительно отдаляющемся от нас XX веке для того чтобы сделать крупную покупку, было принято (и, порой, необходимо) копить годами. На мебель, отпуск, ремонт квартиры откладывали несколько зарплат, зачастую в ущерб повседневным нуждам. В наши дни на смену принципу накоплений приходит принцип кредитования: запланировав траты, превышающие возможности разового вложения, человек идет в банк и ему выдают требуемую сумму, которую он впоследствии возвращает в течение оговоренного срока и с учетом процентов. Это, конечно, более удобный способ для покупателя, ведь не факт, что выбранный товар «дождется» вас, если вы будете откладывать на него, скажем, год.

Пропустить возможность выгодного приобретения особенно легко в условиях скачкообразного роста цен. Но, тем не менее, следует очень внимательно подходить к выбору банка-кредитора: нужно учесть и сумму процентных выплат, и возможный залог, и требования к заемщику, и, наконец, виды предоставляемых тем или иным банком кредитов.

Потребительский кредит считается самым удобным видом займа при получении, но и самым дорогостоящим.

Потребительский кредит предоставляется на покупку разного рода товаров и оплату услуг, сроком от 3 месяцев до 5 лет. Помимо банка его можно оформить и в магазине.

Условия получения

Разными банками устанавливается свой перечень требований к заемщику. Основное - постоянный источник дохода - зарплата. Иные (дивиденды по ценным бумагам, доход от сдачи недвижимости в аренду и пр.) обычно учитывают также только при наличии постоянной заработной платы. Эти источники должны быть документально подтверждены. Например, при сдаче недвижимости в аренду предоставляется налоговая декларация, подтверждающая уплату налога на доходы физического лица.

Второе – возраст. Чаще всего, кредит предоставляется с 21 года. Максимально допустимый возраст заемщика может колебаться: от 55 до 70 лет.

Необходимые документы

Для оформления целевого кредита (выданные товаром в торговой сети) нужен только паспорт и второй документ на выбор: водительское удостоверение, ИНН, военный билет и др. Однако банк может запросить и справку с места работы или трудовую книжку, привести поручителя.

Дополнительные документы чаще требуются и при выдаче экспресс-кредита (решение о выдаче принимается за короткий срок, от 15 минут до 1 часа).

При выдаче нецелевого кредита (на неотложные нужды, без указания того, на что будут потрачены деньги), как правило, требуется справка о размере заработной платы и копия трудовой книжки.

Ранее кредитная история не являлась важнейшим показателем при заключении сделки с банком по оформлению кредита. Кредиторы более лояльно относились к заемщикам, а теперь большинство финансовых учреждений выставляет ряд жестких требований, условий относительно одобрения заявки по кредиту.

Поэтому если вы хотите взять деньги в долг, то не лишним будет узнать свой кредитный рейтинг заранее. В идеале нужно периодически интересоваться соответствующими записями в БКИ. Вдруг решение приобрести крупную покупку возникнет внезапно.

«Исторические сведенья» собираются в хронологическом порядке на протяжении периода исполнения физическим лицом своих обязательств перед банками и другими кредитными организациями. На базе данных по КИ вычисляется кредитный скоринг – система оценки кредитоспособности заемщика. Специальные скоринговые программы сегодня используются многочисленными финансовыми компаниями и позволяют за несколько минут изучить персональное прошлое клиента.

Согласно последним изменениям в законодательстве кредитные организации должны подавать данные о пользователях заемными средствами в БКИ не менее одного раза в неделю в качестве отчета. В цифровой носитель Бюро попадают практически все «телодвижения» человека, например:

1. Обращение в банк или МФО за займом.
2. Результат – получение или отказ.
3. Оплата текущих платежей.
4. Информация о просрочках, задолженности и пр.

Вот почему важно сохранять честное имя, ответственно относится к своим обязательствам, вовремя решать поставленные задачи и не испытывать судьбу.